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一、產(chǎn)品介紹

應(yīng)收賬款權(quán)利人（賣方）可將其在一定時(shí)期內(nèi)向境內(nèi)一個或多個購貨方銷售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的多筆應(yīng)收賬款批量質(zhì)押給我行，在所質(zhì)押的應(yīng)收賬款能夠保持較為穩(wěn)定的余額的情況下，我行以上述應(yīng)收賬款為基礎(chǔ)建立應(yīng)收賬款池，以池中應(yīng)收賬款為第一還款來源為申請人提供短期融資。

二、產(chǎn)品優(yōu)勢及特點(diǎn)

1.蓄水成“池”：“池”由單個或多個買方的多筆不同金額、不同期限的應(yīng)收賬款積聚而成，用于客戶融資；

2.一次通知：客戶將我行認(rèn)可買方的應(yīng)收賬款全部質(zhì)押給我行，我行向買方一次性發(fā)出通知；

3.循環(huán)融資：應(yīng)收賬款持續(xù)保持在一定余額之上，客戶可在我行核定的授信額度內(nèi)獲得較長期限的融資，融資金額、期限可超過單筆應(yīng)收賬款的金額、期限；且在我行審核同意后，客戶可將回款資金劃轉(zhuǎn)至結(jié)算賬戶使用；

4.融資方式靈活：融資方式不僅限于流動資金貸款，還可以開立銀行承兌匯票、信用證、保函以及商票保貼等多種方式；

5.回款方式靈活：配合客戶的交易習(xí)慣，現(xiàn)金或票據(jù)回款均可接受。

6.支持線上申請?zhí)峥詈妥詣映鲑~：不再依賴線下發(fā)票等材料的傳遞、核驗(yàn)；最快可實(shí)現(xiàn)T+0放款；支持系統(tǒng)對接，自動蓄水成“池”。

三、適用客戶

與下游企業(yè)之間有長期、穩(wěn)定、連續(xù)的貿(mào)易關(guān)系，買賣雙方交易頻繁的、由于采用賒銷結(jié)算方式占壓大量流動資金的生產(chǎn)企業(yè)。

四、準(zhǔn)入條件

1.經(jīng)依法登記，法定注冊地在我國境內(nèi)的企事業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織，且在我行開戶；

2.無不良信用記錄；

3.銷售的產(chǎn)品適銷對路，具有較強(qiáng)的市場需求，有較強(qiáng)的持續(xù)經(jīng)營能力和履約能力；

4.對應(yīng)收賬款的管理能力較強(qiáng)，應(yīng)收賬款賬齡、地區(qū)、客戶結(jié)構(gòu)合理、壞賬比例比較低；

5.自身經(jīng)營活動現(xiàn)金流連續(xù)、穩(wěn)定、在買方不能按期付款時(shí)，具備償還我行融資本息的能力。

五、業(yè)務(wù)流程

1.與買方簽訂商務(wù)合同；

2.向我行提出業(yè)務(wù)申請；

3.履行與買方簽訂的商務(wù)合同；

4.向我行進(jìn)行應(yīng)收賬款質(zhì)押；

5.我行與客戶一次性通知買方應(yīng)收賬款質(zhì)押事項(xiàng)；

6.我行向客戶發(fā)放融資；

7.應(yīng)收賬款到期后，買方付款至回款專戶，我行相應(yīng)核銷池中應(yīng)收賬款，如買方以票據(jù)方式付款，則票據(jù)的交付須在我行監(jiān)控之下進(jìn)行；

8.回款資金優(yōu)先用于償還授信或補(bǔ)足保證金，若剩余的未到期應(yīng)收賬款足以覆蓋授信敞口并且付款期早于授信到期日30天，則我行可根據(jù)客戶申請將回款資金劃入客戶結(jié)算賬戶。對于票據(jù)方式回款，若有效應(yīng)收賬款余額仍符合最低控制要求則可交由客戶自行處理，否則要求在我行貼現(xiàn)或背書轉(zhuǎn)讓給我行；

9.若應(yīng)收賬款到期后我行未收到買方付款，進(jìn)入催收程序。