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一、產(chǎn)品介紹

以真實(shí)貿(mào)易背景為基礎(chǔ)，在買、賣雙方約定以商業(yè)承兌匯票（以下簡(jiǎn)稱“商票”）式結(jié)算的前提下，我行基于買方（商票承兌人或背書人）付款實(shí)力及商票項(xiàng)下的連帶擔(dān)保關(guān)系，為基礎(chǔ)交易賣方（持票人）提供的商票貼現(xiàn)或質(zhì)押融資服務(wù)。

二、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)及特點(diǎn)

手續(xù)簡(jiǎn)便、利率優(yōu)惠、資金到賬速度快。適用于中、小生產(chǎn)流通企業(yè)的短期融資需求或大型企業(yè)的大宗貨物賣出后的資金回流需求，能加速企業(yè)現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、降低觸資成本。

三、適用客戶

具備真實(shí)貿(mào)易背景且以商業(yè)承兌匯票作為主要階段方式的貿(mào)易買方/買方，且至少一方實(shí)力較強(qiáng)。

四、準(zhǔn)入條件

買賣雙方原則上至少有一方實(shí)力較強(qiáng)，且還須滿足以下準(zhǔn)入條件：

（一）賣方原則上須滿足：

1、在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)登記且年檢合格的企事業(yè)法人及其他組織；

2、與其交易對(duì)手具有真實(shí)、合法的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系；

3、合法經(jīng)營(yíng)，資信狀況良好；

4、符合人民銀行、銀監(jiān)會(huì)以及我行授信業(yè)務(wù)其他相關(guān)準(zhǔn)入要求。

（二）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)項(xiàng)下，買方原則上須滿足：

1、買方必須是在工商管理部門核準(zhǔn)登記注冊(cè)的企業(yè)法人，或簽訂商務(wù)臺(tái)同具有合法主體資格的簽約方（如政府機(jī)構(gòu)、獲授權(quán)的分公司等）；

2、買方連續(xù)兩年無不良銀行記錄、近年無不良商業(yè)信用（主要是履約付款）紀(jì)錄；

3、買方具有2年以上的連續(xù)經(jīng)營(yíng)記錄（包括主要股樂或?qū)嶋H控制人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)）；

4、與賣方有半年以上的交易記錄。

（三）保貼業(yè)務(wù)項(xiàng)下，買方原則上須滿足：

1、在我行開有一般結(jié)算賬戶，與經(jīng)營(yíng)單位業(yè)務(wù)往來正常，無不良授信余額；

2、買方與賣方有穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來關(guān)系，付款記錄正常。末發(fā)生拖欠、遲付等情況；

3、在金融機(jī)構(gòu)無不良授信記錄和惡意逃廢債行為，在外匯管理局、海關(guān)、稅務(wù)等其他機(jī)關(guān)沒有重大違規(guī)記錄。

五、業(yè)務(wù)流程

（一）貸前盡調(diào)

（二）授信申請(qǐng)及審查批復(fù)

（三）合同簽署

1、辦理商票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)：

(1)貼現(xiàn)額度項(xiàng)下：賣方與我行簽訂《商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度合同》，并于單筆貼現(xiàn)時(shí)簽署《匯票貼現(xiàn)合同》；

(2)保貼額度項(xiàng)下：買方與我行簽訂《商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度合同》，辦理單筆貼現(xiàn)時(shí)，由賣方簽署《匯票貼現(xiàn)合同》。

2、辦理商票質(zhì)押融資業(yè)務(wù)：

(1)賣方辦理單筆質(zhì)押融資業(yè)務(wù)時(shí)，需與我行簽署《質(zhì)押擔(dān)保合同》并提交《應(yīng)收類商業(yè)承兌匯票質(zhì)押確認(rèn)書》以及簽署單筆業(yè)務(wù)合同。

(2)賣方辦理商票池質(zhì)押融資業(yè)務(wù)時(shí)，需與我行簽署《最高額質(zhì)押合同》，并分次向我行出具《應(yīng)收類商業(yè)承兌匯票質(zhì)押確認(rèn)書》以及就單筆融資授信簽署相應(yīng)的單筆業(yè)務(wù)合同。   

（四）票據(jù)查驗(yàn)

（五）放款審查

（六）票據(jù)托收及融資回款